A tasso fisso vs regolabili-Rate Mutui ipotecari

A tasso fisso vs regolabili-Rate Mutui ipotecari

Insieme con le altre decisioni vi troverete di shopping, mentre per un mutuo, sarà di decidere se adottare una ipoteca a tasso fisso (FRM) o un piano regolabile tasso ipotecario (ARM).

Come suggerisce il nome, il tasso d'interesse di un FRM rimarrà lo stesso per tutta la durata del prestito. Se i tassi di interesse sono bassi, quando si comprano una casa o di rifinanziamento, uno FRM è una buona scelta, perché è possibile bloccare in questo basso tasso di interesse. ARMI, tuttavia, variare i tassi di interesse, come luogo e la caduta. Il tuo tasso del 6 per cento di oggi potrebbe scendere al 5 per cento della fine del prossimo anno o fino a 8 per cento, se il tasso di mercato sale.

Proprio quando la velocità del vostro ARM prestito dipende dal cambiamento delle condizioni del suo accordo di prestito, che potrebbe vedere i tassi di cambio ogni tre mesi, una volta l'anno, ogni tre anni, o meno, fino a cinque anni. Non è raro trovare armi che partono da un tasso fisso e convertire a un tasso regolabile dopo diversi anni.

ARMI anche venire in genere con un "tetto", che limita la somma che un creditore può aumentare il suo tasso. Il tetto per la maggior parte delle armi è il 2 per cento, vale a dire un creditore può solo aumentare il suo tasso del 2 per cento in un unico periodo di adattamento. Ma alcuni adeguamenti possono trasformare in un tasso di interesse del 4 per cento all'inizio del prestito in un 10 per cento di tasso di interesse più tardi.

Come potete immaginare, FRMs sono più popolari. La maggior parte degli acquirenti casa desidera la sicurezza di sapere quanto la loro ipoteca pagamento sarà ogni mese. Un FRM vi permetterà di gestire più facilmente il vostro mensile e annuale di bilancio. Se si dispone di un FRM e tassi di fare cadere precipitosamente, si può sempre rifinanziare.

Insieme con le altre decisioni vi troverete di shopping, mentre per un mutuo, sarà di decidere se adottare una ipoteca a tasso fisso (FRM) o un piano regolabile tasso ipotecario (ARM).

Come suggerisce il nome, il tasso d'interesse di un FRM rimarrà lo stesso per tutta la durata del prestito. Se i tassi di interesse sono bassi, quando si comprano una casa o di rifinanziamento, uno FRM è una buona scelta, perché è possibile bloccare in questo basso tasso di interesse. ARMI, tuttavia, variare i tassi di interesse, come luogo e la caduta. Il tuo tasso del 6 per cento di oggi potrebbe scendere al 5 per cento della fine del prossimo anno o fino a 8 per cento, se il tasso di mercato sale.

Proprio quando la velocità del vostro ARM prestito dipende dal cambiamento delle condizioni del suo accordo di prestito, che potrebbe vedere i tassi di cambio ogni tre mesi, una volta l'anno, ogni tre anni, o meno, fino a cinque anni. Non è raro trovare armi che partono da un tasso fisso e convertire a un tasso regolabile dopo diversi anni.